Les experts du Club Micro-Entreprise vous proposent un tour d’horizon des meilleures néobanques professionnelles pour les auto-entrepreneurs. Suivez le guide pour choisir le compte pro qui vous correspond le mieux et au meilleur prix !
Qu’est-ce qu’une néobanque ? Définition
Une néobanque est une banque 100 % digitale, aussi appelée banque mobile. Contrairement aux banques traditionnelles, elle ne possède pas d’agence physique. La gestion des comptes et les échanges avec les conseillers s’effectuent uniquement en ligne (via une application, par e-mail ou par tchat).
Les néobanques se distinguent également des banques en ligne :
- Une banque en ligne est généralement la filiale d’une banque traditionnelle (Boursorama pour la Société Générale, Hello Bank ! pour BNP Paribas, etc.).
- Une néobanque est un établissement de paiement totalement indépendant. De ce fait, elle ne propose pas de produits d’épargne, de crédit ou d’autorisation de découvert.
Le saviez-vous ?
Le compte bancaire professionnel est obligatoire pour les auto-entrepreneurs uniquement si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € durant deux années consécutives.
Toutefois, même en dessous de ce seuil, il est recommandé d’ouvrir un compte dédié à votre activité afin de distinguer vos transactions personnelles et professionnelles.
Tableau comparatif des néobanques pour auto-entrepreneur
Offres, tarifs, services… Découvrez notre tableau comparatif des 6 principales néobanques pour les auto-entrepreneurs !
| Néobanques | Finom | Qonto | Shine | Revolut Business | Blank | Manager.one |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarifs mensuels | Dès 0 € / mois | Dès 9 € HT / mois | Dès 7,90 € HT / mois | Dès 0 € / mois | Dès 6 € HT / mois | 29,99 € HT / mois |
| Frais de création de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Cartes bancaires | Cartes physiques et virtuelles | Carte physique et virtuelles | Carte physique et cartes virtuelles éphémères | Cartes de débit, de crédit et virtuelles | Carte physique Visa Business | Cartes physiques et virtuelles |
| Virements SEPA et prélèvements | Illimités | Entre 30 et 100/mois selon l’offre | Entre 30 et 100/mois selon l’offre | Variables selon l’offre (entre 5 et 1000/mois) | Entre 30 et 60/mois selon l’offre | 100/mois |
| Dépôt de capital en ligne | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
| Dépôt de chèques | Non | Oui (entre 2 et 15 chèques / mois selon l’offre) | Oui (entre 2 et 6 chèques/mois) | Non | Non | Non |
| Outil de facturation | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Note Trustpilot | 4,4 / 5 | 4,7 / 5 | 4,7 / 5 | 4,3 / 5 | 4,6 / 5 | 4,5 / 5 |
Attention
Ce comparatif des néobanques a été réalisé en mars 2024. Il est possible que les offres et tarifs présentés dans cet article aient évolué. Pensez à vérifier les informations sur les sites officiels des néobanques avant de souscrire une offre !
Zoom sur le top 6 des meilleures néobanques
Vous hésitez encore ? Pour vous aider à choisir, on vous présente les caractéristiques principales de chaque néobanque.
1. Finom : le compte pro en ligne pour les indépendants
Finom est une plateforme financière proposant des services bancaires, de facturation et de gestion de dépenses. Conçue pour simplifier la vie des TPE, PME et indépendants, Finom se démarque par son offre gratuite et ses fonctionnalités innovantes.
Les plus de Finom :
- Une offre 100 % gratuite
- Un IBAN français en 48h
- Des cartes physiques et virtuelles avec 3 % de cashback
- Un outil de facturation intégré
- La gestion des notes de frais
Les moins de Finom :
- Pas de dépôt de chèques et d’espèces
- Pas de terminal de paiement
2. Qonto : le compte pro complet pour les auto-entrepreneurs
Qonto est le leader européen de la gestion financière pour les entreprises. Cette néobanque française propose une solution complète pour les freelances et les TPE/PME.
Les plus de Qonto :
- Un IBAN français
- Un service client réactif (disponible 7j/7)
- Le dépôt de chèques et de capital en ligne
- Un outil de facturation intuitif
- Des terminaux de paiement mobile Zettle à prix réduit
Les moins de Qonto :
- Pas d’offre gratuite
- Pas de dépôt d’espèces
- Le nombre de virements et prélèvements est limité
3. Shine : la néobanque qui simplifie votre quotidien
Shine est une néobanque française qui propose un compte pro 100 % en ligne. Cette filiale de la Société Générale s’est donné pour mission de simplifier la gestion administrative des indépendants.
Les plus de Shine :
- Un IBAN français
- Un service client disponible 7j/7
- Un outil de facturation performant
- Un support pour la création de votre statut juridique
- Le dépôt de chèques (et d’espèces en option)
Les moins de Shine :
- Le nombre de virements est limité
- Pas d’offre gratuite
4. Revolut Business : le compte pro pour les auto-entreprises internationales
Lancée en 2017, Revolut Business est une néobanque britannique qui a rapidement conquis le marché européen. Elle s’adresse aux entreprises qui ont des activités à l’international.
Les plus de Revolut Business :
- Une offre 100 % gratuite
- Les paiements et virements en plusieurs devises
- Les cartes de paiement Metal en cashback
- La gestion des notes de frais
- L’intégration avec des logiciels de comptabilité
Les moins de Revolut Business :
- Un IBAN qui n’est pas français
- Pas de dépôt de chèques ou d’espèces
- Pas de dépôt de capital
- Un service client difficile à joindre
5. Blank : le compte pro du Crédit Agricole
Filiale du Crédit Agricole, Blank est une néobanque française qui s’adresse aux indépendants. Son objectif est clair : simplifier la gestion financière et administrative des auto-entrepreneurs.
Les plus de Blank :
- Un IBAN français
- Une carte Visa Business personnalisable
- Des assurances exclusives (maladie, accident, etc.)
- Un outil de facturation et de déclaration Urssaf
- Un service client disponible par e-mail et par téléphone
Les moins de Blank :
- Pas d’offre gratuite
- Le nombre de virements est limité
- Pas de dépôt de chèques ou d’espèces
- Pas de dépôt de capital en ligne
6. Manager.one : le compte pro haut de gamme pour les entreprises
Manager.one est une néobanque française qui se positionne comme une solution haut de gamme pour les entreprises. Elle offre une large gamme de services financiers pour un tarif unique.
Les plus de Manager.one :
- Un IBAN français
- Des virements et prélèvements illimités
- Des cartes bancaires Visa Corporate configurables
- Le dépôt de capital en ligne
- Des outils de gestion performants (notes de frais, facturation, etc.)
Les moins de Manager.one :
- Un tarif élevé et unique
- Un service client peu réactif (pas de tchat)
- Pas de dépôt de chèques ou d’espèces
Comment choisir la meilleure néobanque pour son auto-entreprise ?
Le choix d’une néobanque dépend de vos besoins spécifiques, de votre budget et de votre secteur d’activité. Voici 5 critères à prendre en compte pour faire le bon choix :
- Les tarifs : comparez les frais mensuels, les coûts des cartes bancaires, les commissions sur les transactions. Certaines néobanques proposent des offres gratuites, mais elles sont souvent limitées en termes de services.
- Les moyens de paiement et d’encaissement : vérifiez les plafonds de paiement et de retrait, les options de cartes (virtuelles, physiques), ainsi que les possibilités de dépôt de chèques ou d’espèces si vous en avez besoin.
- Les services et fonctionnalités : la plupart des néobanques offrent des outils de facturation, de gestion des notes de frais, de suivi de trésorerie, etc. Choisissez la solution qui propose les fonctionnalités les plus adaptées à votre activité.
- Le service client : un support réactif et disponible est essentiel en cas de problème ou de question. Renseignez-vous sur les horaires et les canaux de communication (tchat, e-mail, téléphone).
- L’IBAN : un IBAN français est indispensable pour effectuer des virements et des prélèvements avec les administrations françaises (Urssaf, impôts, etc.).
Vous avez maintenant toutes les cartes en main pour choisir la meilleure néobanque pour votre auto-entreprise !
C’est super intéressant de voir à quel point ces néobanques offrent des options variées ! J’hésite entre Finom et Qonto pour mon projet.
Cet article m’a vraiment éclairée sur le choix d’une néobanque. Les conseils sont précieux pour un architecte éthique comme moi!
C’est fascinant de voir comment ces néobanques aident les auto-entrepreneurs à gérer leurs finances simplement. Un choix judicieux pour gagner du temps !
Ces néobanques ont l’air super, j’adore l’idée de gérer tout en ligne ! Pratique pour un freelance comme moi.
En tant que vidéaste freelance, choisir une néobanque adaptée a complètement changé ma gestion financière ! Vraiment génial d’avoir des outils pratiques en ligne.
Les néobanques offrent vraiment un vent de fraîcheur pour les auto-entrepreneurs, mais attention aux limites cachées !
Cet article offre un aperçu intéressant des néobanques pour auto-entrepreneurs ! J’adore l’idée de pouvoir gérer mes finances 100 % en ligne, surtout quand on est en déplacement. Les astuces sur les critères de choix sont vraiment utiles. Merci pour ce guide !