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Top 3 des meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneur en 2025
Le compte bancaire est un sujet qui sucite de nombreuses interrogations chez les auto-entrepreneurs. Est-il obligatoire ? Un compte personnel suffit-il ? Quand faut-il l’ouvrir ? Face à la diversité des offres sur le marché, notamment en ligne, il peut être difficile de s’y retrouver ! Club Micro-Entreprise vous aide à faire le point sur l’obligation de compte bancaire et vous propose son top 3 des meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs en 2025.
L’essentiel de notre comparatif en un coup d’œil
- Depuis la loi PACTE, un compte dédié à votre activité est obligatoire si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
- Shine se présente comme la solution idéale pour les débutants, alliant un tarif attractif, une interface simple et des outils de facturation intégrés.
- Qonto est pensée pour les micro-entreprises en croissance, offrant des fonctionnalités plus poussées pour la gestion comptable et financière.
- Blank met l’accent sur la sécurité et l’accompagnement avec des assurances professionnelles complètes et l’automatisation de vos déclarations.
- Ce guide, rédigé par les experts de Club Micro-Entreprise, est conçu pour vous aider à choisir objectivement le compte pro qui correspond à vos besoins réels.
Le compte bancaire est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
La question du compte bancaire est une source de confusion pour de nombreux auto-entrepreneurs, surtout suite aux récentes évolutions législatives. Démêlons tout ça !
L’obligation d’un compte dédié à votre activité
La loi PACTE du 22 mai 2019 est venue assouplir les règles pour les auto-entrepreneurs. Désormais, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité uniquement si votre chiffre d’affaires (CA) annuel dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.
En dessous de ce seuil, vous pouvez tout à fait utiliser votre compte courant personnel pour recevoir les paiements de vos clients et régler vos dépenses professionnelles.
Notre conseil : même si ce n’est pas toujours obligatoire, nous vous recommandons fortement de séparer vos transactions personnelles et professionnelles dès le début de votre activité. Cela vous offrira une bien meilleure visibilité sur vos finances et simplifiera grandement votre gestion comptable et vos déclarations.
Compte professionnel ou compte dédié ?
La loi parle d’un « compte dédié » à votre activité, ce qui ne signifie pas forcément un « compte professionnel » au sens où les banques l’entendent.
Quelle est la différence ?
- Le compte dédié : Il peut s’agir d’un simple compte courant classique (de particulier), que vous décidez d’utiliser uniquement pour votre auto-entreprise.
- Le compte professionnel : C’est une offre spécifiquement conçue par les banques pour les entreprises. Ces comptes incluent généralement des services adaptés aux pros (outils de facturation, assurance, terminal de paiement, etc.) mais sont souvent plus chers.
En théorie, si une banque traditionnelle vous l’autorise, vous pourriez ouvrir un deuxième compte personnel pour votre activité. Cependant, en pratique, la plupart des banques physiques refusent cette option et exigent l’ouverture d’un compte professionnel, souvent onéreux. C’est là que les banques en ligne deviennent très intéressantes !
Shine : la néobanque des indépendants
Shine se positionne comme le « compte pro qui en fait plus pour les indépendants ». Cette néobanque française, filiale de la Société Générale, met l’accent sur la simplicité administrative et un service client réactif. C’est une option très populaire auprès des auto-entrepreneurs qui débutent.
Les offres Shine pour auto-entrepreneur
Shine propose deux formules principales pour les micro-entrepreneurs :
| Formule | Tarif mensuel (HT) | Idéal pour |
|---|---|---|
| Shine Basic | 7,90 € | Les auto-entrepreneurs qui se lancent et ont des besoins simples. |
| Shine Plus | 14,90 € | Les entrepreneurs qui souhaitent des garanties supplémentaires et un accompagnement plus poussé. |
Bon plan : Shine propose régulièrement des offres promotionnelles. De plus, si vous réalisez vos démarches de création avec Club Micro-Entreprise, vous pouvez bénéficier d’un tarif préférentiel ! Pour en savoir plus, n’hésitez pas à contacter nos experts.
Tableau comparatif des offres Shine
| Fonctionnalités | Shine Basic | Shine Plus |
|---|---|---|
| Compte et carte | Compte pro français, carte Mastercard Basic | Compte pro français, carte Mastercard Business |
| Virements SEPA | 30 / mois | 60 / mois |
| Outil de facturation | Oui (20 devis et factures) | Oui (illimité) |
| Support client | 7j/7 par chat et email | Prioritaire, 7j/7 |
| Assurances | Non | Garantie accident, assurance mobile, protection juridique |
| Dépôt de chèques | Non | Non |
| Dépôt d’espèces | Non | Non (option disponible pour 250 € / mois) |
Les avantages et inconvénients de Shine
Les plus de Shine :
- Simplicité d’utilisation : L’application est très intuitive et agréable à utiliser au quotidien.
- Outil de facturation intégré : Créez et envoyez vos devis et factures directement depuis l’application. Très pratique !
- Service client réactif : C’est l’un des gros points forts de Shine, avec des conseillers disponibles 7j/7.
- Tarif compétitif : L’offre Basic est très attractive pour débuter.
Les moins de Shine :
- Pas de dépôt de chèques ni d’espèces : C’est le principal inconvénient. Si vos clients vous paient par ces moyens, Shine ne sera pas adaptée.
- Plafonds de carte : Les plafonds de paiement et de retrait peuvent être un peu justes pour certaines activités.
- Export comptable limité : L’export des données pour votre comptable est moins poussé que chez certains concurrents.
Pour qui ? Shine est la solution parfaite pour les auto-entrepreneurs qui débutent, majoritairement dans les services, avec des clients qui paient par virement. C’est un excellent rapport qualité-prix pour démarrer en douceur.
Qonto : le compte pro des entreprises en croissance
Qonto se définit comme la solution de gestion financière qui dynamise les PME et les indépendants. Créée en 2017, cette néobanque française cible les entreprises de toutes tailles, des auto-entrepreneurs aux PME. Elle mise sur une offre complète et évolutive.
Les offres Qonto pour auto-entrepreneur
Pour les indépendants, Qonto propose 3 formules :
| Formule | Tarif mensuel (HT) | Idéal pour |
|---|---|---|
| Basic | 9 € | L’indépendant qui démarre et veut l’essentiel. |
| Smart | 19 € | L’indépendant qui veut gagner du temps sur sa compta. |
| Premium | 39 € | L’indépendant avec une activité développée et des besoins complexes. |
Tableau comparatif des offres Qonto
| Fonctionnalités | Basic | Smart | Premium |
|---|---|---|---|
| Compte et carte | Carte One Mastercard | Carte Plus Mastercard | Carte X Métal Mastercard |
| Virements & prélèvements | 30 / mois | 60 / mois | 100 / mois |
| Outil de facturation | Oui | Oui (avec détection auto de la TVA) | Oui (avec détection auto de la TVA) |
| Gestion des notes de frais | Oui | Oui (avancée) | Oui (avancée) |
| Dépôt de chèques | Non | 2 / mois | 5 / mois |
| Support client | 7j/7 | 7j/7 | Prioritaire et dédié 7j/7 |
Les avantages et inconvénients de Qonto
Les plus de Qonto :
- Offre très complète : Qonto va plus loin qu’un simple compte, avec de vrais outils de gestion (notes de frais, tags personnalisés, etc.).
- Dépôt de chèques : Un avantage majeur par rapport à Shine (disponible dès l’offre Smart).
- Intégrations comptables : Qonto peut se connecter à de nombreux logiciels comptables, facilitant la vie de votre expert-comptable.
- Évolutivité : Les offres sont conçues pour accompagner la croissance de votre entreprise. Vous pouvez facilement passer à la formule supérieure.
Les moins de Qonto :
- Tarifs plus élevés : L’offre de base est un peu plus chère que celle de Shine et les options intéressantes sont dans les forfaits supérieurs.
- Pas de dépôt d’espèces : Tout comme Shine, Qonto ne permet pas de déposer de l’argent liquide.
- Interface plus complexe : La richesse des fonctionnalités peut rendre l’application un peu moins évidente à prendre en main pour un débutant.
Pour qui ? Qonto est parfaite pour l’auto-entrepreneur qui a déjà une activité bien installée, qui encaisse des chèques, et qui cherche un outil puissant pour optimiser sa gestion financière et préparer sa croissance.
Blank : le compte pro qui protège votre activité
Blank, filiale du Crédit Agricole, se différencie par son accent mis sur les assurances et la sécurité pour les indépendants. Son slogan : « le compte pro qui vous simplifie la vie et assure vos arrières ». C’est une option rassurante pour ceux qui craignent les imprévus.
Les offres Blank pour auto-entrepreneur
Blank propose 3 offres distinctes, avec des niveaux de couverture différents :
| Formule | Tarif mensuel (HT) | Idéal pour |
|---|---|---|
| Simple | 6 € | L’essentiel pour démarrer, avec une assurance de base. |
| Confort | 17 € | Des assurances renforcées et la déclaration URSSAF automatisée. |
| Complète | 39 € | La protection maximale pour votre activité et votre matériel. |
Tableau comparatif des offres Blank
| Fonctionnalités | Simple | Confort | Complète |
|---|---|---|---|
| Compte et carte | Carte Visa Business | Carte Visa Business | Carte Visa Business |
| Virements SEPA | 30 / mois | 60 / mois | Illimités |
| Outil de facturation | Oui (illimité) | Oui (illimité) | Oui (illimité) |
| Déclaration URSSAF | Calculée | Calculée et télé-déclarée | Calculée et télé-déclarée |
| Assurances incluses | Garantie accident | + Garantie panne matériel, garantie livraison | + Garantie hospitalisation, doublement garantie panne matériel |
| Dépôt de chèques | Non | 3 / mois | 11 / mois |
| Support client | Par email 5j/7 | Par téléphone 7j/7 | Par téléphone 7j/7 (expert dédié) |
Les avantages et inconvénients de Blank
Les plus de Blank :
- Assurances professionnelles incluses : C’est le gros point fort. De la garantie accident à la panne de matériel, vous êtes bien protégé.
- Automatisation de la déclaration URSSAF : Un vrai gain de temps et une tranquillité d’esprit (disponible dès l’offre Confort).
- Tarifs attractifs : L’offre de base est la moins chère de notre comparatif.
- Le soutien du Crédit Agricole : Un gage de solidité et de confiance pour certains.
Les moins de Blank :
- Pas de dépôt d’espèces : Comme ses concurrents, Blank ne propose pas cette option.
- Dépôt de chèques payant : L’encaissement de chèques est possible mais engendre des frais supplémentaires.
- Support téléphonique limité à l’offre Confort : Pour avoir un interlocuteur direct, il faut opter pour l’offre à 17 €.
Pour qui ? Blank s’adresse à l’auto-entrepreneur prudent, qui recherche avant tout la sécurité. Les artisans, les livreurs ou les professions qui dépendent de leur matériel apprécieront particulièrement les assurances incluses.
Tableau récapitulatif des meilleures banques en ligne
Pour vous aider à visualiser rapidement les différences, voici un grand tableau comparatif de l’offre d’entrée de gamme de chaque néobanque.
| Critères | Shine (Basic) | Qonto (Basic) | Blank (Simple) |
|---|---|---|---|
| Tarif (HT / mois) | 7,90 € | 9 € | 6 € |
| Carte bancaire | Mastercard Basic | Mastercard One | Visa Business |
| Virements SEPA gratuits | 30 / mois | 30 / mois | 30 / mois |
| Outil de facturation | Oui (limité à 20) | Oui (illimité) | Oui (illimité) |
| Dépôt de chèques | Non | Non | Non (possible en option) |
| Dépôt d’espèces | Non | Non | Non |
| Automatisation URSSAF | Non | Non | Oui (calcul uniquement) |
| Assurances Pro | Non | Non (assurances cartes standards) | Oui (garantie accident) |
| Support client | 7j/7 par chat | 7j/7 par chat | 5j/7 par email |
| Idéal pour | Se lancer simplement | Gérer sa croissance | Sécuriser son activité |
Le mot de la fin ?
Choisir son compte pro est une étape importante. Il n’y a pas de « meilleure banque » dans l’absolu, mais une banque qui correspond à VOS besoins. Prenez le temps d’analyser votre activité : quels sont vos moyens de paiement privilégiés ? Avez-vous besoin d’assurances ? Quel est votre budget ?
Choisir une banque pour un auto-entrepreneur est crucial. Les options proposées ici semblent toutes avoir leurs avantages, à explorer!
Avec des couleurs vibrantes et des textures enivrantes, chaque banque a son caractère. Je suis curieux de découvrir celle qui résonnera avec mon âme d’artiste.
Cet article est une belle ressource pour les auto-entrepreneurs ! Les comparatifs entre les banques en ligne sont très utiles pour faire le bon choix.