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Comparatif des garants immobiliers pour les indépendants
Auto-entrepreneur, vous galérez à trouver une location pour vous loger ? C’est normal ! Face aux candidats en CDI, les agences immobilières et propriétaires sont souvent frileux à l’idée de vous louer leur bien. Heureusement, il existe des solutions payantes vous permettant de présenter un dossier solide. Le Club Micro-Entreprise a étudié pour vous les offres des sociétés se portant garantes pour les indépendants. Suivez le guide !
Les points clés pour votre dossier de location
- Louer un bien est un défi pour un indépendant car les bailleurs préfèrent les profils en CDI, jugés plus stables.
- Un garant immobilier est une société qui se porte caution pour vous, un argument puissant pour rassurer le propriétaire.
- Notre comparatif 2025 analyse les offres de Youse, Garantme, Unkle et Cautioneo pour vous aider à choisir.
- Les tarifs varient, souvent un pourcentage de votre loyer, et les conditions dépendent de vos revenus et de votre statut.
- La souscription est simple et rapide, généralement en ligne, pour obtenir un certificat en moins de 24h.
Le saviez-vous ?
Depuis le 1er janvier 2025, le tri des biodéchets est obligatoire pour tous les professionnels en France, y compris pour les auto-entrepreneurs !
Pourquoi est-ce si difficile de louer quand on est auto-entrepreneur ?
Lors de vos recherches de location, vous avez probablement déjà fait face à des refus de la part d’agences ou de propriétaires. Malgré une situation financière que vous estimez peut-être confortable, les bailleurs privilégient en effet les candidats en CDI.
Pour eux, le statut de salarié est en effet synonyme de revenus stables et pérennes. À l’inverse, le statut d’indépendant et notamment celui d’auto-entrepreneur est souvent perçu comme plus précaire.
Les bailleurs craignent principalement :
- Un manque de visibilité sur vos revenus futurs
- La peur des impayés
- Une mauvaise connaissance de votre statut
Pour toutes ces raisons, votre dossier a de grandes chances d’être placé en bas de la pile… voire de ne même pas être étudié.
Afin de mettre toutes les chances de votre côté, vous avez la possibilité de faire appel à un garant pour auto-entrepreneur.
Qu’est-ce qu’un garant immobilier ?
Un garant est une personne physique ou morale qui s’engage à régler les dettes locatives du locataire si celui-ci n’est pas en mesure de le faire. Il s’agit d’une sécurité non négligeable pour le bailleur.
Le garant pour indépendant peut prendre plusieurs formes :
- Les garants « Visale » (Visa pour le Logement et l’Emploi) ou Loca-Pass d’Action Logement : il s’agit de dispositifs de cautionnement gratuits. Les conditions d’éligibilité sont toutefois très strictes. Pour en bénéficier, le locataire doit notamment être âgé de moins de 30 ans ou être salarié du secteur privé ou agricole. En tant qu’auto-entrepreneur, vous n’êtes donc a priori pas concerné par ces dispositifs, sauf si vous avez moins de 30 ans.
- Les organismes privés : il s’agit de sociétés (banques, assurances ou entreprises spécialisées) qui se portent caution pour vous, en échange d’une cotisation. Leur rôle est d’assurer le bailleur que ses loyers seront bien payés. On parle également de caution locative payante. Notez que ces organismes réalisent une étude approfondie de votre dossier avant de l’accepter.
L’offre des garants immobiliers suffit-elle à rassurer le bailleur ?
La réponse est oui ! Le bailleur n’a aucune crainte à avoir puisqu’en cas d’impayé, le garant prendra le relais pour régler vos dettes locatives.
Le garant pour auto-entrepreneur peut également prendre en charge les dégradations du logement et les frais de procédure en cas de litige. Vous l’avez compris, votre propriétaire est bien protégé !
En souscrivant une offre de garant pour indépendant, vous montrez votre sérieux et votre fiabilité. Cet argument pourra faire pencher la balance en votre faveur, surtout si vous êtes en concurrence avec d’autres candidats.
Votre futur propriétaire ne peut pas exiger que votre garant soit de nationalité française. De la même manière, il n’a pas le droit de refuser le cautionnement apporté par un organisme spécialisé, dès lors que celui-ci a son siège dans l’Union européenne.
Comparatif des garants immobiliers pour indépendants
Les offres de garants sont nombreuses sur le marché. Caractéristiques, conditions d’éligibilité et tarifs… notre tableau comparatif vous aide à y voir plus clair !
| Garant | Tarif | Conditions | Points forts | Points faibles |
|---|---|---|---|---|
| Youse | 3,8 % du loyer charges comprises | Justifier de revenus nets au moins 2,7 fois supérieurs au montant du loyer mensuel charges comprises | – Ouvert à tous les statuts (y compris freelance) – Plafond de loyer élevé (2 000 €) – Eligibilité d’un membre de la colocation – Réponse rapide |
– Fermeture du service en 2023 pour les nouveaux clients – Pas de garantie des dégradations |
| Garantme | 3,5 % du loyer charges comprises | Justifier de revenus supérieurs ou égaux à 2,7 fois le loyer charges comprises Loyer maximum : 4 500 € seul / 6 000 € en couple / 2 000 € par colocataire |
– Ouvert à tous les statuts – Couvre les loyers impayés (jusqu’à 90 000 €) – Garantie des dégradations à hauteur de 3 mois de loyer – Eligibilité rapide (moins de 24h) |
– Taux d’effort important – Conditions d’éligibilité parfois jugées strictes |
| Unkle | 3,5 % du loyer charges comprises | Justifier de revenus mensuels au moins 2,8 fois supérieurs au montant du loyer mensuel charges comprises | – Ouvert à tous les statuts – Garantie des dégradations – Réponse sous 4 heures – Protection juridique incluse |
– Taux d’effort important (le plus élevé avec Cautioneo) – Pas de prise en compte des APL |
| Cautioneo | 3,5 % du loyer charges comprises (avec un minimum de 199 €) |
Justifier de revenus nets mensuels au moins 2,8 fois supérieurs au loyer mensuel charges comprises Avoir un taux d’effort inférieur à 35 % |
– Ouvert à tous les statuts – Prise en compte de votre épargne dans l’analyse du dossier – Prise en compte des APL pour les étudiants – Pas de plafond de loyer |
– Taux d’effort important – Pas de prise en charge des dégradations |
Youse : le pionnier des garants
Filiale de CNP Assurances, Youse a été l’un des premiers acteurs à proposer une solution de garant pour les profils les plus précaires (freelances, étudiants, expatriés, etc.).
Son offre est simple : Youse se porte garant pour vous et paie votre loyer en cas de coup dur. La seule condition d’éligibilité est de justifier de revenus 2,7 fois supérieurs au montant du loyer.
Malheureusement, les souscriptions à l’offre Youse sont fermées depuis le 1er mars 2023. Seuls les locataires dont le bail a été signé avant cette date peuvent continuer à bénéficier de ce service.
L’essentiel à retenir sur Youse :
Youse ne prend plus de nouveaux clients. Néanmoins, il est toujours possible que vous soyez en concurrence avec quelqu’un qui a déjà un compte chez eux. Vous savez maintenant à quoi vous attendre !
Garantme : la référence des garants
Créée en 2017, Garantme est une société spécialisée dans le cautionnement locatif. Elle s’adresse à une large catégorie de locataires :
- Vous êtes en CDI (hors période d’essai)
- Vous êtes en CDD (6 mois minimum restants)
- Vous êtes indépendant depuis au moins 2 ans
- Vous êtes intermittent du spectacle
- Vous êtes retraité (ou en cumul emploi-retraite)
- Vous êtes étudiant ou apprenti (avec un garant physique)
Pour bénéficier de l’offre Garantme, votre taux d’effort ne doit pas dépasser 37 %. Autrement dit, vos revenus doivent être au moins 2,7 fois supérieurs au montant du loyer.
Une fois votre dossier validé, Garantme vous délivre un certificat d’éligibilité. Ce document, valable 2 mois, peut être transmis aux propriétaires lors de vos visites. Une fois le bail signé, vous devrez vous acquitter d’une cotisation annuelle de 3,5 % du montant de votre loyer, charges comprises. La société propose également des packs pour les colocations.
En cas d’impayé, Garantme couvre jusqu’à 90 000 €, sans franchise ni délai de carence. Elle prend également en charge les dégradations immobilières dans la limite de 3 mois de loyer pour les baux d’habitation et 1 mois pour un bail mobilité.
L’essentiel à retenir sur Garantme :
Garantme est la solution de cautionnement la plus connue. Son principal point fort est qu’elle garantit également les dégradations immobilières. Un argument de poids pour le bailleur !
Unkle : la solution des profils atypiques
Tout comme Garantme, Unkle propose de se porter garant pour vous. La cible est la même : les travailleurs indépendants, les expatriés, les étudiants ou encore les salariés en période d’essai.
Le principe est simple : vous déposez votre dossier en ligne et Unkle vous répond dans les 4 heures. Vous obtenez alors un certificat d’éligibilité à présenter aux propriétaires. Une fois le bail signé, Unkle se porte garant pour vous.
La société garantit le paiement des loyers jusqu’à 40 000 €, sans franchise ni préavis. Elle couvre aussi les dégradations à hauteur de 1 500 € et prend en charge les frais de procédure en cas de litige.
Pour être éligible, vous devez justifier de revenus 2,8 fois supérieurs au loyer mensuel. La cotisation s’élève à 3,5 % du montant du loyer, charges comprises.
L’essentiel à retenir sur Unkle :
En plus de garantir les loyers impayés et les dégradations, l’offre Unkle inclut également une protection juridique. Un moyen de vous protéger en cas de litige avec votre propriétaire.
Cautioneo : le garant qui analyse votre épargne
Cautioneo est également une solution de cautionnement pour les locataires ne répondant pas aux critères classiques des bailleurs.
Pour évaluer votre profil, Cautioneo prend bien sûr en compte vos revenus mais aussi votre épargne. C’est ce qu’on appelle le « reste à vivre ». Pour la société, ce critère est en effet plus représentatif de votre capacité à payer votre loyer.
Pour être éligible, votre taux d’effort doit être inférieur à 35 %. Concrètement, vos revenus doivent être au moins 2,8 fois supérieurs au montant de votre loyer. Si ce n’est pas le cas, Cautioneo vous demandera de bloquer une partie de votre épargne sur un compte séquestre. Ces fonds serviront de dépôt de garantie.
Pour les étudiants, les APL peuvent être intégrées dans le calcul de la solvabilité. Une fois votre dossier validé, vous obtenez un « passeport garant » qui certifie votre éligibilité.
Le coût du service est de 3,5 % du loyer annuel, avec un minimum de 199 €.
L’essentiel à retenir sur Cautioneo :
Cautioneo se distingue de ses concurrents par sa méthode de calcul. En prenant en compte votre épargne, elle permet à de nombreux candidats de voir leur dossier accepté.
Comment souscrire à un garant pour indépendant ?
Les démarches de souscription sont simples, rapides et s’effectuent 100 % en ligne.
Voici les étapes à suivre :
- Réunissez les documents nécessaires à la constitution de votre dossier : pièce d’identité, justificatifs de revenus (avis d’imposition, liasses fiscales, etc.), contrat de travail pour les salariés, etc.
- Rendez-vous sur le site de l’organisme de votre choix et déposez votre dossier.
- Attendez le retour de l’organisme. En général, le délai de réponse est très rapide (entre 4 et 24 heures).
- Si votre demande est acceptée, vous recevez une attestation d’éligibilité que vous pouvez présenter aux propriétaires.
- Vous avez trouvé le logement de vos rêves et le propriétaire accepte votre dossier ? Il ne vous reste plus qu’à signer le bail et à régler votre 1ère cotisation au garant !
Garant pour auto-entrepreneur : le mot de la fin
Vous l’avez compris, la recherche d’un logement peut être un véritable parcours du combattant quand on est à son compte. Pour mettre toutes les chances de votre côté et enfin décrocher le bien de vos rêves, faire appel à un garant pour indépendant est une excellente solution ! Les offres que nous vous avons présentées sont fiables et reconnues par les professionnels de l’immobilier.
Trouver un logement en tant que freelance est un vrai défi. Les garants offrent une lueur d’espoir dans cette quête d’un espace inspirant.
Ce comparatif est très utile pour les indépendants. En tant qu’architecte, je sais que trouver un logement peut être un vrai défi.
Il est vraiment intéressant de voir comment un garant peut changer la donne pour les indépendants. Une solution souvent négligée!
Ah, la recherche d’un logement, c’est un peu comme choisir la bonne couleur pour une verrerie ! Chaque détail compte et un bon garant fait toute la différence.
Je trouve que faire appel à un garant est une super idée. Cela facilite vraiment la recherche d’un logement pour les indépendants !
En tant qu’indépendante, je trouve ce guide très utile pour naviguer les démarches de location. Merci pour ces précieuses informations !
Super article ! Les garants pour indépendants sont une vraie bouffée d’air pour ceux qui galèrent à trouver un logement. Merci !